建设银行半年报：盈利下滑、资产质量稳健，分红比例再创新高
元描述： 建设银行发布2024年半年报，净利息收入下降，非息收入增长，分红比例再创新高。了解建行半年报亮点，分析盈利下滑原因，评估资产质量和风险抵御能力。
引言： 建设银行（以下简称“建行”）作为中国四大国有银行之一，其半年报备受市场关注。今年上半年，建行资产总额突破40万亿元，但净利润同比下降，非息收入增长，同时分红比例再创新高，展现出其稳健经营的策略和对股东的回馈。本文将深入解析建行半年报，分析其盈利下滑原因，评估其资产质量和风险抵御能力，并展望其未来发展趋势。
建设银行半年报：盈利下滑，分红比例再创新高
建行于8月30日晚间发布了2024年半年报。数据显示，截至6月末，建行资产总额突破40万亿元，达到40.29万亿元，较上年末增长5.14%。其中，发放贷款和垫款净额24.63万亿元，较上年末增长6.70%；负债总额37.04万亿元，较上年末增长5.37%，其中，吸收存款28.71万亿元，增幅3.81%。
尽管资产规模持续增长，但建行上半年盈利出现下滑。 实现营业收入3748.31亿元，同比下降3.43%；实现净利润1650.39亿元，同比下降1.35%，其中，归母净利润1643.26亿元，同比下降1.8%。
盈利下滑的主要原因是利息净收入和手续费及佣金净收入的下降。 受LPR（贷款市场报价利率）和市场利率整体下行等因素影响，利息净收入较上年同期减少161.26亿元，降幅5.17%。同时，受保险、基金、托管等降费政策影响，手续费及佣金净收入较上年同期减少79.05亿元，降幅11.20%。
尽管盈利出现下滑，但建行表现出对股东的回馈。 2024年，建行将增加中期现金分红，按照每股人民币0.197元（含税），合计约为人民币492.52亿元，分红占2024年上半年归母净利润比例为29.97%。该方案将于2024年下半年提请股东大会审议，建行将在股东大会审议通过两个月内派发现金股息。数据显示，上市以来，建行累计分红1.2万亿元，现金分红比例长期保持在30%，近三年每股股息率均在5%以上。
资产质量稳健，风险抵御能力提升
建行在资产质量和风险抵御能力方面表现出色。 截至报告期末，建行不良贷款率为1.35%，较去年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为238.75%，较上年末下降1.1个百分点；核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为14.01%、14.92%、19.25%，较去年末均有不同程度提升。
从不良贷款结构来看，建行公司贷款不良率整体下降，但个人贷款不良率有所提升。 其中，房地产业不良率由去年末的5.64%降至5.2%；个人住房贷款、信用卡贷款、个人经营贷、个人消费贷不良率分别由0.42%、1.66%、0.95%、0.86%提升至0.54%、1.86%、1.57%、0.9%。
建行在资产质量和风险抵御能力方面取得的成果，与其谨慎的信贷政策和有效的风险管理措施密不可分。 建行持续加强信贷风险管理，优化信贷结构，加大对优质客户的信贷支持，并积极处置不良资产，有效控制了资产质量下降的风险。
建设银行的未来发展
建行未来将继续坚持稳健经营，积极推动高质量发展，不断提升盈利能力和风险抵御能力。 具体而言，建行将重点关注以下几个方面：
- 深化数字化转型，提升金融服务效率和客户体验。 建行将继续加大科技投入，推动数字化转型，提升金融服务效率和客户体验，为客户提供更便捷、更智能的金融服务。
- 加强风险管理，防控金融风险。 建行将继续加强风险管理，完善风险防控体系，有效控制金融风险，维护金融安全稳定。
- 积极服务实体经济，促进经济高质量发展。 建行将继续加大对实体经济的信贷支持，积极参与国家重大战略项目，为经济高质量发展贡献力量。
建行作为中国领先的商业银行，其发展前景值得期待。 建行将继续秉持稳健经营的理念，不断提升自身实力，为股东和客户创造更大的价值。
常见问题解答
1. 建行半年报中净利息收入下降的主要原因是什么？
建行半年报中净利息收入下降的主要原因是LPR（贷款市场报价利率）和市场利率整体下行。由于利率下行，银行发放贷款的平均收益率下降，而存款利率也相应下降，导致银行的利差收窄，净利息收入下降。
2. 建行半年报中非息收入增长的主要原因是什么？
建行半年报中非息收入增长主要是由于银行卡手续费收入有所增加。受降费政策影响，代理业务手续费同比减少，但银行卡手续费收入的增长抵消了代理业务手续费下降的影响，使得非息收入整体保持增长。
3. 建行半年报中不良贷款率下降的主要原因是什么？
建行半年报中不良贷款率下降主要得益于其谨慎的信贷政策和有效的风险管理措施。建行持续加强信贷风险管理，优化信贷结构，加大对优质客户的信贷支持，并积极处置不良资产，有效控制了资产质量下降的风险。
4. 建行未来发展方向是什么？
建行未来将继续坚持稳健经营，积极推动高质量发展，不断提升盈利能力和风险抵御能力。建行将深化数字化转型，加强风险管理，积极服务实体经济，促进经济高质量发展。
5. 建行分红比例再创新高，这是否意味着建行未来将持续高分红？
建行分红比例再创新高，表明其对股东的回馈力度加大。但未来分红比例是否会持续高位，需要根据建行经营状况和市场环境进行判断。一般来说，企业盈利能力和现金流充足，股东回报意愿强，分红比例会更高。
6. 建行资产质量和风险抵御能力表现出色，是否意味着建行未来将不会面临风险？
任何企业都面临着风险，建行也不例外。建行资产质量和风险抵御能力表现出色，说明其风险控制能力较强，但并不意味着未来不会面临风险。建行需要持续加强风险管理，完善风险防控体系，有效控制金融风险，维护金融安全稳定。
结论
建行半年报显示，该行资产规模持续增长，但净利润同比下降。盈利下滑的主要原因是利息净收入和手续费及佣金净收入的下降。尽管盈利出现下滑，但建行表现出对股东的回馈，分红比例再创新高。建行在资产质量和风险抵御能力方面表现出色，不良贷款率下降，拨备覆盖率和资本充足率提升。建行未来将继续坚持稳健经营，积极推动高质量发展，不断提升盈利能力和风险抵御能力。
总之，建行半年报展现出其稳健经营的策略和对股东的回馈，其未来发展前景值得期待。
